您目前使用的浏览器版本过低,为了更好的浏览效果,建议使用IE7以上或firefoxchrome浏览器
关闭

树立风险意识 远离非法集资

来源:信泰保险 作者:信泰保险 发布时间:2017-05-11

树立风险意识 远离非法集资

一、非法集资概述

(一)什么是非法集资

非法集资是指单位或者个人未经有关部门依法批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

(二)一般非法集资的特征

1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

当前民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域是非法集资的重灾区。

(三)非法集资的危害性

1.非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资不可持续,非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归。

2.非法集资案件防范处置不当,将严重影响公司和行业形象,引发社会风险。

3.非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会不稳定,严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多,资金兑付比例低,处置难度大,容易引发大量社会治安问题,严重影响社会稳定。

(四)非法集资涉及的两大主要罪名

按照刑法规定,从事非法集资可能构成非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪。

1.非法吸收公众存款罪的法律规定

非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法律法规的规定,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。犯非法吸收公众存款罪的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。

个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上,或者数额在20万元以上,或者给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的,即应当依法追究刑事责任。

2.集资诈骗罪的法律规定

集资诈骗罪是指以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的行为。犯集资诈骗罪,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

个人进行集资诈骗,数额在10万元以上的,应当认定为“数额较大”;数额在30万元以上的,应当认定为“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为“数额特别巨大”。

二、保险领域非法集资犯罪主要形式和手段

1.主导型案件。指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。

主要手段有:

① 虚构保险理财产品吸收资金;

② 在原有保险产品基础上承诺额外利益;

③ 与消费者签订“代客理财协议”吸收资金;

④ 出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。

2.参与型案件。指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。

主要手段有:

① 保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质;

② 保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高;

③ 诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品。

3.被利用型案件。指不法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资。

主要手段有:

① 不法机构谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资;

② 将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障,进行非法集资;

③ 伪造保险协议,对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱饵开展P2P业务;

④ 假借保险名义,以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资,或者以“互助计划”、众筹等为噱头,借助保险名义进行宣传,涉嫌诱导社会公众参与非法集资。

三、如何避免陷入非法集资陷阱?

1.树立正确的保险理念,不相信高息“保险”,不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵;

2.不相信任何以保险公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为;

3.不与保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收保险营销员个人出具的任何收据、欠条。

四、如何识别保险领域的非法集资?

购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”,即

1.查人员:在购买保险时要求销售人员出示执业证或者资格证书,通过保险中介监管信息系统对其进行验证。

2.查产品:在购买保险时通过保险公司网站、客户热线或保监会、行业协会网站核实所购买保险产品的真假。

3.查单证:缴费后要求销售人员及时提供正式保单和保费发票,并认真鉴别保险单证的真伪:真保单上有保险公司印章且为电脑打印,不应有人为改动、手写的地方。

4.配合做好转账缴费:选择银行转账方式或者到保险公司营业场所缴纳保费,不要随意将现金交给公司人员。

5.配合做好回访:购买保险产品后,应积极配合保险公司的客户回访,确保利益不受损害。


产品销售排行

信泰在线官方微信
新浪微博
客户信息补充更正公告